Servicios de Pago

A raíz de la publicación del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera se van a producir modificaciones en las condiciones contractuales aplicables a los servicios de pago, que van a otorgar una mayor protección de los clientes consumidores y microempresas.

Con la aprobación de dicha norma sobreviene un nuevo marco regulatorio para promover la innovación en los servicios de pago a través del móvil y de internet, facilitar y mejorar la seguridad en el uso de estos sistemas y reforzar el nivel de protección al usuario contra fraudes y abusos potenciales.

Las principales modificaciones de su interés son:

• Las operaciones de pago que usted ordene serán ejecutadas generalmente no más tarde del final del día hábil siguiente.
• Limitamos su responsabilidad a 50 euros (en lugar de los 150 euros anteriores) en caso de extravío, robo o apropiación indebida de su tarjeta o de sus credenciales de seguridad del servicio de banca a distancia.

En todo caso, usted quedará exento de responsabilidad en caso de sustracción, extravió o apropiación indebida de un instrumento de pago cuando las operaciones se hayan efectuado de forma no presencial utilizando únicamente los datos de pago impresos en el propio instrumento, y haya notificado dicha circunstancia sin demora.

• Usted debe tomar medidas razonables para proteger sus credenciales de seguridad. Si actúa de forma fraudulenta, o incumple intencional o de manera negligente sus obligaciones respecto a los instrumentos de pago y credenciales de seguridad, responderá sin limitación.
• El proveedor de servicios de iniciación de pagos y el proveedor de servicios de información sobre cuentas son dos nuevas figuras que participaran en las operaciones de pago que usted realice con la entidad.

Los servicios de información de cuentas y los servicios de iniciación de pagos puede prestarlos la entidad o cualquier otro proveedor de servicios de pago autorizado, registrado y supervisado por Banco de España.

En este sentido, le comunicamos que la entidad ejecutará las órdenes de pago originadas por un proveedor de servicios de iniciación de pagos entendiendo que usted ha dado su consentimiento irrevocable.

• Usted podrá dar por finalizados, en todo momento de su vigencia, sin necesidad de preaviso alguno, los contratos relativos a servicios de pago. La entidad procederá al cumplimiento de la orden de resolución antes de transcurridas 24 horas desde la recepción de su solicitud, reservándose el derecho a modificar sus condiciones notificándoselo con una antelación no inferior a 2 meses respecto de la fecha en la que entre en vigor la modificación propuesta, de acuerdo con lo establecido en las condiciones de cada producto. La entidad podrá resolver el contrato previa comunicación con un plazo de preaviso de 2 meses.
• En un plazo de 15 días hábiles, y excepcionalmente en el plazo máximo de 1 mes, el Servicio de Atención al Cliente resolverá las reclamaciones que les presenten sus usuarios de servicios de pago en relación con los derechos y obligaciones derivados de determinados preceptos de la norma.

Tiene a su disposición la nueva redacción del Anexo “Condiciones Complementarias Aplicables a los Servicios de Pago Prestados por Banco Caminos al Cliente”.

¿Qué es SCA (Strong Customer Authentication)?

SCA es un procedimiento de verificación de la identidad del cliente para las operaciones de pago, cuyo objetivo es reforzar la seguridad a la hora de validar un pago en comercio electrónico. Es un sistema de doble autenticación que obligará a usar al menos dos elementos de los tres que la normativa propone:

• Conocimientos: como un password o un PIN.
• Posesión: como un Código recibido en un Móvil, o una notificación push (App Movil).
• Inherencia: como una huella dactilar, Iris, Reconocimiento Facial.

 

¿Qué va a cambiar?

Todas las transacciones deberán efectuarse con soluciones de comercio seguro (3DS), pero los detalles de la tarjeta no constituyen un factor de validación válido. Esto obliga a adoptar alternativas para obtener el doble factor de autenticación (o no cuando se pueda aplicar una exención).

¿Cuándo?

Antes de finales de 2020 todos los pagos en comercio electrónico, dentro del ámbito de la UE deberán realizarse en entorno seguro y bajo SCA, salvo en los casos que legalmente se admita una exención (Por ejemplo, en operaciones de bajo importe, <30€).

En la medida que la entidad despliegue los nuevos factores de autenticación y los comercios adopten las soluciones de comercio electrónico seguro, se requerirá este nuevo sistema de doble autenticación.

¿Cómo me preparo?

• Asegurándome que mis entidades financieras tienen correctamente registrado mi teléfono para poder realizar las operaciones.
• Asegurándome que mis dispositivos móviles están protegidos, utilizando contraseñas, patrones o biometría cuando sea posible.
• Actualizando las apps de mis entidades financieras para disponer de los últimos métodos de validación de forma que resulte más ágil y cómodo.

 

Seguridad:

Recuerde operar de manera consciente y responsable. Comprobar que las claves se introducen en los sitios de banca electrónica o en páginas seguras de sitios oficiales evitando siempre acceder a través de enlaces en correos electrónicos que pueden llevar portales o aplicaciones fraudulentas.